小方(fang)（化(hua)名）是深圳某高校(xiao)的(de)(de)(de)學生(sheng)，因沉迷網絡賭(du)博，不(bu)僅花光了(le)(le)生(sheng)活費還欠(qian)下了(le)(le)不(bu)少債務，同學小謝(xie)（化(hua)名）了(le)(le)解到(dao)他(ta)的(de)(de)(de)情況(kuang)后(hou)，極力推薦他(ta)到(dao)某個(ge)學校(xiao)周(zhou)邊的(de)(de)(de)校(xiao)園(yuan)貸款公司借(jie)錢(qian)(qian)。小方(fang)在填(tian)寫(xie)(xie)個(ge)人(ren)信息(xi)后(hou)，很(hen)快拿(na)到(dao)了(le)(le)6000元錢(qian)(qian)。但因無(wu)法及(ji)時償還欠(qian)款，在短(duan)短(duan)兩(liang)個(ge)月(yue)的(de)(de)(de)時間(jian)里，小方(fang)的(de)(de)(de)欠(qian)款數目從(cong)最初的(de)(de)(de)6000元累積(ji)到(dao)10余(yu)萬元，翻了(le)(le)近20倍。面對(dui)催(cui)債電話，無(wu)力償還的(de)(de)(de)小方(fang)只好躲(duo)起來，但因為(wei)借(jie)錢(qian)(qian)時填(tian)寫(xie)(xie)過個(ge)人(ren)信息(xi)，貸款公司很(hen)快找到(dao)小方(fang)的(de)(de)(de)父母，要求(qiu)并威脅他(ta)們償還欠(qian)款。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發生(sheng)在其他大學生(sheng)身(shen)上。另一名學生(sheng)小(xiao)圓（化(hua)名）想購(gou)買(mai)一臺筆(bi)記本電腦，通過同學找到貸(dai)款公司(si)借錢，自2015年起，小(xiao)圓的(de)貸(dai)款從最(zui)初(chu)借的(de)1萬多逐步累積到100多萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對(dui)同(tong)類案(an)件的(de)整理分(fen)(fen)析，該類案(an)件一(yi)(yi)般(ban)呈現以下三個(ge)特(te)點(dian)：一(yi)(yi)是(shi)借(jie)貸(dai)手續極(ji)簡，缺失(shi)對(dui)借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)能力的(de)考察程(cheng)序(xu)。部分(fen)(fen)網(wang)貸(dai)公司只需提(ti)(ti)供(gong)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份證(zheng)(zheng)的(de)照(zhao)片(pian)和(he)個(ge)人(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)籍(ji)信(xin)息(xi)截圖，就能完成(cheng)注冊，經線上審核后即可進行分(fen)(fen)期消費(fei)或提(ti)(ti)現使用。一(yi)(yi)些(xie)小(xiao)的(de)網(wang)貸(dai)公司通過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份證(zheng)(zheng)等信(xin)息(xi)就可貸(dai)款(kuan)，最(zui)多可以提(ti)(ti)現1萬元。二是(shi)號(hao)稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有極(ji)強的(de)偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)平臺(tai)過分(fen)(fen)宣傳和(he)夸大分(fen)(fen)期產(chan)品、現金小(xiao)額貸(dai)款(kuan)的(de)低門檻、零首(shou)付(fu)、零利(li)息(xi)、免擔(dan)保等信(xin)息(xi)“引魚上鉤”，實質上除了年息(xi)高得驚人(ren)(ren)之外，還會收取高額中介費(fei)、服務費(fei)、違(wei)約(yue)金等。三是(shi)存在違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收行為。不(bu)良網(wang)絡借(jie)貸(dai)平臺(tai)普遍(bian)存在違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收行為。根據調查，這些(xie)打著校園(yuan)貸(dai)旗號(hao)的(de)放貸(dai)人(ren)(ren)員還有催(cui)款(kuan) “十部曲”。某“業(ye)內人(ren)(ren)士”說：給(gei)所(suo)有貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)通知逾期；單獨(du)(du)發(fa)短信(xin)；單獨(du)(du)打電(dian)話；聯(lian)(lian)系貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯(lian)(lian)系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母；再聯(lian)(lian)系警告(gao)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)本(ben)人(ren)(ren)；發(fa)送律師函(han)；去(qu)學(xue)(xue)(xue)校找(zhao)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校公共場合貼(tie)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)的(de)大字報；最(zui)后一(yi)(yi)步，群發(fa)短信(xin)給(gei)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有親(qin)朋好友(you)。他還自信(xin)地補(bu)充了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第四(si)步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地還款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)受害者群體(ti)(ti)主要(yao)是在校(xiao)大學生，該(gai)群體(ti)(ti)普(pu)遍(bian)缺乏(fa)金融、法律方面的(de)(de)相(xiang)關知識(shi)(shi)，防(fang)范(fan)意識(shi)(shi)差，有(you)效(xiao)識(shi)(shi)別和抵御誘惑(huo)的(de)(de)能力低，容易掉(diao)入不良網貸公司(si)的(de)(de)陷(xian)阱。

　　一是嚴(yan)重危害大(da)學(xue)生(sheng)身心(xin)(xin)健(jian)康，更有甚(shen)(shen)者危及生(sheng)命。作為(wei)沒有固定經濟來源(yuan)的(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)在借款到(dao)期(qi)后很難有能(neng)(neng)力按時償(chang)還(huan)，欠款金額如滾雪球(qiu)般越積越多。涉事大(da)學(xue)生(sheng)遭受(shou)放貸人的(de)(de)騷擾和(he)(he)暴力催收，其父母甚(shen)(shen)至也會牽涉其中，致使(shi)涉世不深的(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)人身安全(quan)和(he)(he)心(xin)(xin)理(li)上留下巨(ju)大(da)的(de)(de)傷害和(he)(he)陰影。心(xin)(xin)理(li)承受(shou)能(neng)(neng)力差的(de)(de)學(xue)生(sheng)甚(shen)(shen)至采(cai)取極端方式(shi)以求解脫。

　　二是嚴重(zhong)影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)學(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)(xue)校正(zheng)(zheng)常秩序。陷(xian)入“校園貸(dai)”陷(xian)阱(jing)的大(da)學(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了(le)(le)能夠及(ji)時(shi)(shi)還(huan)錢(qian)，往往需要通過多(duo)做兼(jian)職工(gong)作取得收入，勢必影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)其正(zheng)(zheng)常的學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活。有(you)的同學(xue)(xue)在被騷(sao)擾(rao)和遭受暴力(li)催(cui)收后，因為(wei)害怕被放貸(dai)人找(zhao)到(dao)而不敢到(dao)學(xue)(xue)校，導(dao)致身心疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)的情況。而作為(wei)借款學(xue)(xue)生(sheng)的同學(xue)(xue)、室友(you)們，可能在借錢(qian)時(shi)(shi)被不良網(wang)絡借貸(dai)公司掌握了(le)(le)聯(lian)系方式，同樣會遭到(dao)放貸(dai)人的騷(sao)擾(rao)，從而嚴重(zhong)影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)了(le)(le)學(xue)(xue)校的正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是(shi)嚴(yan)重破(po)壞家庭幸(xing)福，造成惡劣(lie)社會影(ying)響(xiang)。大(da)學生(sheng)作(zuo)為沒有固(gu)定經(jing)濟(ji)來(lai)源(yuan)的消費者(zhe)，在借款到期后無(wu)法(fa)按時(shi)償還，最終高額債(zhai)(zhai)務就會轉嫁到學生(sheng)的父(fu)母(mu)。許多父(fu)母(mu)擔(dan)心對學生(sheng)的成長和(he)前途帶來(lai)負面影(ying)響(xiang)，被迫(po)還債(zhai)(zhai)，從而造成家庭經(jing)濟(ji)困難，家庭關系緊(jin)張，嚴(yan)重破(po)壞家庭幸(xing)福。同時(shi)，此類案件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債(zhai)(zhai)的方式(shi)，已經(jing)超出(chu)合法(fa)經(jing)營的范圍而有涉黑犯罪(zui)之嫌(xian)，嚴(yan)重干擾和(he)危害(hai)正常校(xiao)園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)社會秩(zhi)序，社會危害(hai)極大(da)，社會影(ying)響(xiang)非(fei)常惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此類案件的檢察官介(jie)紹，“校園貸”案件的犯罪嫌疑人一般(ban)針(zhen)對深戶、家(jia)庭條件相(xiang)對優越、性格相(xiang)對內(nei)向的在校大學(xue)生下手(shou)，尤(you)其是(shi)沉迷網(wang)絡賭博、奢侈(chi)消費(fei)的學(xue)生。

　　犯(fan)罪嫌(xian)疑人先通(tong)過招收在(zai)校生成(cheng)(cheng)為公司(si)的代理(li)，或與在(zai)校生相互合作，利用(yong)在(zai)校生在(zai)校園內廣泛發(fa)布廣告并(bing)向其(qi)周圍的同(tong)學進行宣傳，使其(qi)他的在(zai)校生基于信任到犯(fan)罪嫌(xian)疑人處(chu)進行借貸(dai)。導致法律意識、防范意識淡薄的在(zai)校生除(chu)了成(cheng)(cheng)為“校園貸(dai)”的受害者，也可能成(cheng)(cheng)為“校園貸(dai)”的幫兇，甚至(zhi)走上(shang)犯(fan)罪的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸(dai)”引發的悲劇，不(bu)少(shao)人(ren)認為跟“校(xiao)園貸(dai)”本身存(cun)在的“濫貸(dai)”問題以及金(jin)融(rong)(rong)管(guan)理部門的監(jian)管(guan)缺(que)失有關。但(dan)大學生的不(bu)良消費(fei)觀念、及時行樂(le)的享樂(le)主義、淡薄的法律意識等才是導致自己債臺高(gao)(gao)筑的關鍵。因此，培養樹立正(zheng)確的消費(fei)觀、金(jin)融(rong)(rong)觀和(he)(he)(he)法律觀，是目前高(gao)(gao)校(xiao)教育引導學生的工(gong)作目標和(he)(he)(he)重要工(gong)作內容，也是廣大青(qing)年學生遠離“校(xiao)園貸(dai)”傷害，提高(gao)(gao)自我修養和(he)(he)(he)自我保(bao)護(hu)能力的有力保(bao)障。

　　有什么(me)樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就有什么(me)樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)行為。大學(xue)生們一方(fang)面(mian)(mian)要培養科(ke)學(xue)消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另一方(fang)面(mian)(mian)自(zi)覺抵(di)制攀比消(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)不良風氣(qi)，立足實(shi)際，養成量入為出、適度消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了，就不容易(yi)陷(xian)入校園貸(dai)的(de)(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了，大學(xue)生們也就能共同努力營(ying)造適度消(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)社會(hui)氛圍。大學(xue)生還需具(ju)備一定的(de)(de)(de)(de)理(li)財頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)(de)金融知識(shi)(shi)，不能養成貸(dai)款(kuan)依賴性，要注重加強風險控制意識(shi)(shi)和法(fa)律(lv)意識(shi)(shi)。當學(xue)生有正(zheng)(zheng)常的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)需求時，要做(zuo)到注意識(shi)(shi)別公司的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)法(fa)性及合(he)(he)同的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)理(li)性，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸(dai)款(kuan)平臺，事(shi)先了解具(ju)體條(tiao)款(kuan)；在借貸(dai)之后做(zuo)到嚴格遵守(shou)合(he)(he)同，按(an)時還款(kuan)，才能真(zhen)正(zheng)(zheng)避免上當受騙。