小(xiao)方(fang)（化(hua)名）是(shi)深(shen)圳某(mou)高(gao)校(xiao)(xiao)的學生，因(yin)(yin)沉迷(mi)網絡賭博(bo)，不僅(jin)花(hua)光了(le)生活(huo)費還(huan)欠下(xia)了(le)不少債務，同學小(xiao)謝（化(hua)名）了(le)解到(dao)(dao)(dao)他的情況(kuang)后，極力(li)推薦他到(dao)(dao)(dao)某(mou)個(ge)學校(xiao)(xiao)周邊的校(xiao)(xiao)園(yuan)貸款公司借錢。小(xiao)方(fang)在填寫個(ge)人信息后，很(hen)快拿到(dao)(dao)(dao)了(le)6000元錢。但因(yin)(yin)無法(fa)及時償(chang)還(huan)欠款，在短短兩(liang)個(ge)月的時間(jian)里，小(xiao)方(fang)的欠款數目從最(zui)初的6000元累(lei)積到(dao)(dao)(dao)10余萬元，翻了(le)近20倍。面(mian)對催債電話(hua)，無力(li)償(chang)還(huan)的小(xiao)方(fang)只好躲(duo)起來，但因(yin)(yin)為(wei)借錢時填寫過(guo)個(ge)人信息，貸款公司很(hen)快找到(dao)(dao)(dao)小(xiao)方(fang)的父母，要求并威(wei)脅(xie)他們(men)償(chang)還(huan)欠款。

　　小(xiao)方(fang)的(de)(de)經(jing)歷也發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上(shang)。另一名學生(sheng)小(xiao)圓（化名）想(xiang)購(gou)買一臺筆記本電(dian)腦，通過同學找到貸(dai)款(kuan)公司借錢，自2015年起，小(xiao)圓的(de)(de)貸(dai)款(kuan)從最初借的(de)(de)1萬多(duo)(duo)逐步(bu)累積到100多(duo)(duo)萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對(dui)同類案(an)件的(de)(de)整理分(fen)析，該(gai)類案(an)件一(yi)般呈現以下三個(ge)特點：一(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)手續極簡，缺失對(dui)借(jie)款(kuan)人還(huan)款(kuan)能(neng)力(li)(li)的(de)(de)考(kao)察程(cheng)序。部(bu)分(fen)網貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證的(de)(de)照片和個(ge)人學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍(ji)信(xin)(xin)息(xi)截圖，就(jiu)能(neng)完(wan)成注(zhu)冊(ce)，經(jing)線上審核(he)后即(ji)可進行(xing)分(fen)期(qi)(qi)消(xiao)費或提(ti)現使用(yong)。一(yi)些小的(de)(de)網貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)通過學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證等(deng)信(xin)(xin)息(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)多可以提(ti)現1萬元。二是號稱“低息(xi)”、“無抵押(ya)”，具有(you)極強的(de)(de)偽裝性和欺(qi)騙性。一(yi)些網貸(dai)(dai)(dai)平臺過分(fen)宣(xuan)傳和夸大分(fen)期(qi)(qi)產品(pin)、現金小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)低門檻、零首付(fu)、零利息(xi)、免擔保等(deng)信(xin)(xin)息(xi)“引魚(yu)上鉤(gou)”，實質上除了年息(xi)高得驚人之(zhi)外，還(huan)會收取高額中介費、服務費、違(wei)約金等(deng)。三是存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力(li)(li)催收行(xing)為(wei)。不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)平臺普遍(bian)存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力(li)(li)催收行(xing)為(wei)。根(gen)據(ju)調查，這些打著校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)人員還(huan)有(you)催款(kuan) “十(shi)部(bu)曲”。某“業內人士”說：給所(suo)有(you)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發(fa)通知逾期(qi)(qi)；單獨(du)發(fa)短(duan)信(xin)(xin)；單獨(du)打電話；聯(lian)系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母(mu)；再(zai)聯(lian)系警告(gao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)公(gong)共場(chang)合貼學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)的(de)(de)大字報(bao)；最(zui)后一(yi)步，群(qun)發(fa)短(duan)信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)親(qin)朋好友。他還(huan)自信(xin)(xin)地(di)補充(chong)了一(yi)句：“ 一(yi)般到(dao)第四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地(di)還(huan)款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)受害(hai)者(zhe)群(qun)體主要(yao)是在校大學(xue)生，該群(qun)體普遍缺(que)乏金融、法(fa)律方面(mian)的(de)(de)相(xiang)關知識(shi)，防范(fan)意識(shi)差，有效識(shi)別和抵御誘惑的(de)(de)能(neng)力低，容(rong)易掉入(ru)不良網貸(dai)公司(si)的(de)(de)陷阱。

　　一(yi)是嚴(yan)重危害大學(xue)生(sheng)身心(xin)健康，更有甚(shen)者危及(ji)生(sheng)命。作為沒(mei)有固定經濟來源的(de)大學(xue)生(sheng)在(zai)借款(kuan)到(dao)期后很難(nan)有能力按(an)時償還，欠款(kuan)金額如滾雪球般(ban)越(yue)積越(yue)多。涉事大學(xue)生(sheng)遭(zao)受放(fang)貸人的(de)騷(sao)擾和(he)(he)暴力催收，其父(fu)母甚(shen)至也會牽涉其中，致(zhi)使(shi)涉世不(bu)深的(de)大學(xue)生(sheng)的(de)人身安全和(he)(he)心(xin)理上留下巨(ju)大的(de)傷害和(he)(he)陰影。心(xin)理承受能力差(cha)的(de)學(xue)生(sheng)甚(shen)至采取極端(duan)方式以求(qiu)解脫。

　　二是嚴重影(ying)響學(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常(chang)學(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)序(xu)。陷入“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”陷阱的大學(xue)(xue)生(sheng)為了(le)能夠及時還錢(qian)，往(wang)往(wang)需要通過(guo)多做兼職(zhi)工作取得收(shou)入，勢必影(ying)響其正(zheng)(zheng)常(chang)的學(xue)(xue)習生(sheng)活。有(you)的同(tong)學(xue)(xue)在(zai)被(bei)(bei)(bei)騷擾(rao)和遭受暴(bao)力(li)催(cui)收(shou)后，因(yin)為害怕被(bei)(bei)(bei)放貸(dai)(dai)人找到(dao)而(er)不(bu)敢到(dao)學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心(xin)疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚(shen)至出現休學(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)的情況。而(er)作為借(jie)款學(xue)(xue)生(sheng)的同(tong)學(xue)(xue)、室友(you)們，可能在(zai)借(jie)錢(qian)時被(bei)(bei)(bei)不(bu)良(liang)網(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)公司掌握了(le)聯系(xi)方式，同(tong)樣(yang)會(hui)遭到(dao)放貸(dai)(dai)人的騷擾(rao)，從(cong)而(er)嚴重影(ying)響了(le)學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)序(xu)。

　　三是嚴重破壞(huai)家(jia)庭幸福(fu)，造成惡(e)劣社會影響。大(da)(da)學(xue)(xue)生作(zuo)為沒有(you)固定經濟來源(yuan)的(de)消(xiao)費者(zhe)，在借款到(dao)期后(hou)無(wu)法(fa)按時償還，最終高額債務就會轉(zhuan)嫁到(dao)學(xue)(xue)生的(de)父母。許多父母擔心對學(xue)(xue)生的(de)成長和前途(tu)帶來負面影響，被迫還債，從而造成家(jia)庭經濟困難，家(jia)庭關系緊張(zhang)，嚴重破壞(huai)家(jia)庭幸福(fu)。同(tong)時，此類案件中種種暴力(li)逼債的(de)方(fang)式，已(yi)經超出合法(fa)經營的(de)范圍而有(you)涉(she)黑犯罪之(zhi)嫌，嚴重干擾和危害正常校園秩(zhi)序(xu)(xu)、金融秩(zhi)序(xu)(xu)和社會秩(zhi)序(xu)(xu)，社會危害極(ji)大(da)(da)，社會影響非常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此類案件(jian)(jian)的(de)檢察官介紹，“校園貸”案件(jian)(jian)的(de)犯罪嫌疑人一(yi)般針(zhen)對深戶、家庭條件(jian)(jian)相(xiang)(xiang)對優越(yue)、性格相(xiang)(xiang)對內向的(de)在校大學生下手(shou)，尤其(qi)是(shi)沉(chen)迷網絡賭博、奢侈消費的(de)學生。

　　犯(fan)罪嫌疑人先通過招(zhao)收在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生成為公司的(de)代理，或(huo)與在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生相互合作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)內廣泛發布(bu)廣告并向其周圍的(de)同學進行宣傳，使其他的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生基于信任到犯(fan)罪嫌疑人處進行借貸。導致法律意(yi)識(shi)、防(fang)范意(yi)識(shi)淡薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生除(chu)了成為“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)受(shou)害者，也可能成為“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)幫兇，甚至走上犯(fan)罪的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校(xiao)園(yuan)貸”引(yin)發的(de)(de)(de)悲劇(ju)，不少人認為(wei)跟“校(xiao)園(yuan)貸”本身存在的(de)(de)(de)“濫貸”問題以(yi)及金融(rong)管(guan)理部門的(de)(de)(de)監管(guan)缺失有(you)關。但大(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)不良消(xiao)費(fei)觀(guan)念、及時行樂(le)的(de)(de)(de)享樂(le)主(zhu)義、淡薄的(de)(de)(de)法(fa)律意(yi)識等才是導(dao)致(zhi)自己債臺(tai)高(gao)筑的(de)(de)(de)關鍵。因此，培(pei)養樹立正確的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)、金融(rong)觀(guan)和(he)法(fa)律觀(guan)，是目前高(gao)校(xiao)教育引(yin)導(dao)學生(sheng)的(de)(de)(de)工作目標和(he)重要(yao)工作內容(rong)，也是廣大(da)青年學生(sheng)遠離“校(xiao)園(yuan)貸”傷害(hai)，提(ti)高(gao)自我(wo)修養和(he)自我(wo)保護能力的(de)(de)(de)有(you)力保障。

　　有(you)什(shen)么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)就有(you)什(shen)么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)們一(yi)方面(mian)要培養(yang)科學(xue)(xue)(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)；另一(yi)方面(mian)自覺抵制(zhi)攀比(bi)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)不良風(feng)氣，立足實際(ji)，養(yang)成量入為出、適度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺正(zheng)了(le)，就不容易陷(xian)入校園貸(dai)的(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺正(zheng)了(le)，大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)們也就能共同(tong)努力營造適度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性(xing)(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍。大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)還需(xu)(xu)具備一(yi)定(ding)的(de)(de)(de)理(li)財頭腦，掌握(wo)基本的(de)(de)(de)金融知識(shi)，不能養(yang)成貸(dai)款(kuan)(kuan)依賴性(xing)(xing)，要注重加強風(feng)險控制(zhi)意識(shi)和法(fa)律(lv)意識(shi)。當學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)有(you)正(zheng)常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)(xu)求時，要做到注意識(shi)別公司(si)的(de)(de)(de)合法(fa)性(xing)(xing)及合同(tong)的(de)(de)(de)合理(li)性(xing)(xing)，懂得選擇正(zheng)規貸(dai)款(kuan)(kuan)平臺，事先了(le)解具體條款(kuan)(kuan)；在(zai)借貸(dai)之(zhi)后(hou)做到嚴格遵守合同(tong)，按時還款(kuan)(kuan)，才能真正(zheng)避免上當受騙(pian)。