小方(fang)（化(hua)名(ming)）是(shi)深圳某高(gao)校的(de)學生，因(yin)沉(chen)迷(mi)網(wang)絡(luo)賭博，不僅花(hua)光了(le)生活費(fei)還欠(qian)下了(le)不少債務，同學小謝（化(hua)名(ming)）了(le)解到他(ta)(ta)的(de)情況后(hou)，極力推(tui)薦他(ta)(ta)到某個學校周邊的(de)校園貸款(kuan)公(gong)司(si)借(jie)錢。小方(fang)在填(tian)寫(xie)個人信(xin)息后(hou)，很快拿到了(le)6000元(yuan)錢。但因(yin)無法(fa)及(ji)時償(chang)(chang)還欠(qian)款(kuan)，在短短兩個月的(de)時間里，小方(fang)的(de)欠(qian)款(kuan)數目從(cong)最初的(de)6000元(yuan)累積到10余萬元(yuan)，翻了(le)近20倍。面對催債電話，無力償(chang)(chang)還的(de)小方(fang)只好躲起來，但因(yin)為借(jie)錢時填(tian)寫(xie)過個人信(xin)息，貸款(kuan)公(gong)司(si)很快找到小方(fang)的(de)父母，要求并威脅他(ta)(ta)們償(chang)(chang)還欠(qian)款(kuan)。

　　小方的經歷也(ye)發生(sheng)在其(qi)他大學(xue)生(sheng)身上。另一(yi)名學(xue)生(sheng)小圓(yuan)（化名）想購買一(yi)臺(tai)筆(bi)記本電腦，通過(guo)同(tong)學(xue)找到貸(dai)款公司借(jie)錢，自2015年(nian)起，小圓(yuan)的貸(dai)款從(cong)最初借(jie)的1萬(wan)多逐步累積到100多萬(wan)元，翻了將(jiang)近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同類案件(jian)的(de)(de)整(zheng)理分(fen)(fen)析(xi)，該類案件(jian)一(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)(xian)以(yi)下三個特點(dian)：一(yi)(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)手續(xu)極簡，缺失(shi)對借(jie)款人還(huan)款能力的(de)(de)考察程序。部分(fen)(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司只需提(ti)(ti)(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份證(zheng)(zheng)的(de)(de)照片和個人學(xue)(xue)籍信息截圖，就能完成注冊(ce)，經線上審核后即可進(jin)行分(fen)(fen)期(qi)消費或提(ti)(ti)(ti)現(xian)(xian)使用(yong)。一(yi)(yi)些小(xiao)的(de)(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司通過學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份證(zheng)(zheng)等信息就可貸(dai)(dai)(dai)款，最(zui)多可以(yi)提(ti)(ti)(ti)現(xian)(xian)1萬元。二是號稱(cheng)“低(di)息”、“無抵(di)押(ya)”，具有(you)極強的(de)(de)偽裝性和欺騙性。一(yi)(yi)些網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)過分(fen)(fen)宣傳和夸(kua)大分(fen)(fen)期(qi)產品、現(xian)(xian)金(jin)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款的(de)(de)低(di)門檻、零(ling)首付、零(ling)利息、免擔保等信息“引魚上鉤”，實(shi)質(zhi)上除了年息高得驚人之外，還(huan)會收取高額中介費、服務費、違(wei)約金(jin)等。三是存(cun)在(zai)違(wei)規違(wei)法(fa)暴(bao)力催收行為(wei)。不良網(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)普遍存(cun)在(zai)違(wei)規違(wei)法(fa)暴(bao)力催收行為(wei)。根據調(diao)查，這些打著(zhu)校園貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)人員還(huan)有(you)催款 “十部曲”。某“業內人士”說：給(gei)所(suo)有(you)貸(dai)(dai)(dai)款學(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)(fa)通知逾期(qi)；單(dan)獨發(fa)(fa)短(duan)信；單(dan)獨打電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)款學(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友；聯系學(xue)(xue)生(sheng)父母(mu)；再(zai)聯系警告學(xue)(xue)生(sheng)本(ben)人；發(fa)(fa)送律師函；去學(xue)(xue)校找學(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校公(gong)共(gong)場合貼學(xue)(xue)生(sheng)欠款的(de)(de)大字報；最(zui)后一(yi)(yi)步，群發(fa)(fa)短(duan)信給(gei)學(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有(you)親(qin)朋好友。他還(huan)自信地補充了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第四步，學(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地還(huan)款了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類(lei)案件的(de)受害者群體(ti)主要(yao)是在校大學生，該群體(ti)普遍(bian)缺乏金融、法律方(fang)面的(de)相關知識，防范意識差，有(you)效識別(bie)和抵御誘惑的(de)能力低，容易掉(diao)入不良網貸公司(si)的(de)陷(xian)阱。

　　一是嚴重危(wei)害大(da)學生(sheng)身(shen)心(xin)健康，更有甚者危(wei)及生(sheng)命。作為沒有固(gu)定經濟來源的大(da)學生(sheng)在借款(kuan)到期后很難(nan)有能力(li)按(an)時償(chang)還，欠款(kuan)金額如滾雪球般越積(ji)越多。涉(she)事大(da)學生(sheng)遭受放貸人的騷擾和暴力(li)催收(shou)，其(qi)父母甚至也會牽涉(she)其(qi)中，致使涉(she)世不深的大(da)學生(sheng)的人身(shen)安(an)全(quan)和心(xin)理上留下巨(ju)大(da)的傷害和陰(yin)影。心(xin)理承(cheng)受能力(li)差的學生(sheng)甚至采取極端方式以求解脫。

　　二是嚴(yan)(yan)重影響(xiang)學(xue)生(sheng)正(zheng)常(chang)(chang)學(xue)習(xi)生(sheng)活，擾(rao)亂(luan)學(xue)校(xiao)正(zheng)常(chang)(chang)秩序。陷(xian)入“校(xiao)園貸”陷(xian)阱的(de)大學(xue)生(sheng)為(wei)了能夠及時還錢，往往需要(yao)通過多(duo)做兼職工作取得收入，勢必影響(xiang)其正(zheng)常(chang)(chang)的(de)學(xue)習(xi)生(sheng)活。有的(de)同(tong)學(xue)在被騷擾(rao)和遭(zao)受暴(bao)力(li)催(cui)收后，因為(wei)害怕被放貸人(ren)找到而不(bu)敢(gan)到學(xue)校(xiao)，導致身心疲憊(bei)學(xue)業(ye)荒廢，甚至出(chu)現休(xiu)學(xue)、退學(xue)的(de)情況。而作為(wei)借(jie)款學(xue)生(sheng)的(de)同(tong)學(xue)、室友(you)們(men)，可能在借(jie)錢時被不(bu)良(liang)網絡借(jie)貸公司掌握了聯系方式，同(tong)樣會遭(zao)到放貸人(ren)的(de)騷擾(rao)，從而嚴(yan)(yan)重影響(xiang)了學(xue)校(xiao)的(de)正(zheng)常(chang)(chang)秩序。

　　三是嚴(yan)重破(po)壞家庭(ting)(ting)幸福(fu)，造成(cheng)惡(e)劣社(she)(she)會影響(xiang)。大學生(sheng)作為沒有固(gu)定(ding)經(jing)(jing)濟來源的消費(fei)者，在借款到(dao)期后無法(fa)按(an)時(shi)償還，最(zui)終高額(e)債(zhai)務就(jiu)會轉(zhuan)嫁到(dao)學生(sheng)的父(fu)母(mu)。許多父(fu)母(mu)擔心對學生(sheng)的成(cheng)長和前途帶來負面(mian)影響(xiang)，被迫還債(zhai)，從而(er)造成(cheng)家庭(ting)(ting)經(jing)(jing)濟困難，家庭(ting)(ting)關系緊張，嚴(yan)重破(po)壞家庭(ting)(ting)幸福(fu)。同時(shi)，此類案件中種種暴力逼債(zhai)的方式，已經(jing)(jing)超(chao)出合法(fa)經(jing)(jing)營的范圍而(er)有涉黑(hei)犯罪之嫌，嚴(yan)重干(gan)擾(rao)和危(wei)害(hai)正常校園秩序(xu)、金融秩序(xu)和社(she)(she)會秩序(xu)，社(she)(she)會危(wei)害(hai)極大，社(she)(she)會影響(xiang)非常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件的檢察官介(jie)紹(shao)，“校園貸”案件的犯罪(zui)嫌疑人一般針對(dui)深戶、家庭(ting)條件相對(dui)優越、性格相對(dui)內向的在校大學生下手(shou)，尤其(qi)是(shi)沉迷網絡賭博、奢侈消費的學生。

　　犯罪嫌疑人先通(tong)過(guo)招收在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)成(cheng)(cheng)為公司的代理，或與在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)相互合作，利用在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內(nei)廣泛發布廣告(gao)并(bing)向其周圍(wei)的同學進(jin)行宣傳，使其他的在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)基于信任到犯罪嫌疑人處進(jin)行借貸(dai)(dai)。導致法律意識(shi)、防(fang)范意識(shi)淡薄的在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)除了成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”的受害者，也可能(neng)成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)”的幫(bang)兇，甚(shen)至走上(shang)犯罪的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于(yu)“校(xiao)園貸”引發的(de)(de)(de)(de)悲劇(ju)，不少人認為跟“校(xiao)園貸”本身(shen)存(cun)在的(de)(de)(de)(de)“濫(lan)貸”問題(ti)以(yi)及金融管理部門的(de)(de)(de)(de)監管缺失有關。但大(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)不良(liang)消費(fei)(fei)觀念、及時(shi)行(xing)樂(le)的(de)(de)(de)(de)享樂(le)主義、淡薄(bo)的(de)(de)(de)(de)法律(lv)(lv)意識等才是(shi)(shi)(shi)導(dao)致(zhi)自(zi)己債臺高(gao)筑的(de)(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹(shu)立正確的(de)(de)(de)(de)消費(fei)(fei)觀、金融觀和法律(lv)(lv)觀，是(shi)(shi)(shi)目前高(gao)校(xiao)教育(yu)引導(dao)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)工作目標和重要工作內容(rong)，也是(shi)(shi)(shi)廣(guang)大(da)青年學(xue)生(sheng)遠離(li)“校(xiao)園貸”傷害，提高(gao)自(zi)我修養和自(zi)我保(bao)護能力(li)的(de)(de)(de)(de)有力(li)保(bao)障。

　　有什么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀就有什么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)行為。大學(xue)生(sheng)們一方面要培(pei)養科(ke)學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀；另一方面自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、盲(mang)目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)不(bu)良(liang)風(feng)(feng)氣，立足(zu)實際，養成(cheng)量入為出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)健(jian)康(kang)理念(nian)。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正了(le)(le)，就不(bu)容(rong)易陷(xian)入校園貸(dai)的(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正了(le)(le)，大學(xue)生(sheng)們也就能共(gong)同(tong)努力(li)營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍。大學(xue)生(sheng)還需具(ju)備一定的(de)(de)(de)理財(cai)頭腦(nao)，掌握基本的(de)(de)(de)金(jin)融知識，不(bu)能養成(cheng)貸(dai)款依賴性，要注(zhu)重加強風(feng)(feng)險控制意(yi)識和法律(lv)意(yi)識。當學(xue)生(sheng)有正常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)需求(qiu)時(shi)，要做(zuo)到注(zhu)意(yi)識別公司的(de)(de)(de)合法性及合同(tong)的(de)(de)(de)合理性，懂得選擇(ze)正規(gui)貸(dai)款平臺，事先(xian)了(le)(le)解具(ju)體條款；在借貸(dai)之后做(zuo)到嚴格遵(zun)守合同(tong)，按時(shi)還款，才能真正避免(mian)上當受騙。